为保证充足资金量，51 信用卡拓展了「P2P+ 银行金融机构」的多元融资渠道。虽然拥有网络小贷公司，但金融机构仍是其重点拓展的资金渠道， 2017 年占比高达 20%。
但今年初，141 号文整改担保增信的合作模式，51 信用卡的机构资金规模大幅下滑。随即，51 信用卡获得融资担保牌照，重启机构融资，并持续加码。
从 P2P 转向金融机构，机构资金 95 亿，平均成本 10%
以免费信用卡管理获取流量后，51 信用卡搭建了消费金融借贷生态，其盈利产品主要在贷款产品的转化；同时，还拓展无卡人群贷款。
因此，51 信用卡的贷款规模持续扩大。2015 年、2016 年、2017 年和 2018H1 分别达 8.15 亿、102.99 亿、338.91 亿和 129.88 亿元，复合增长率超过 4 倍。为此，其资金策略是「P2P+ 银行金融机构」的多元渠道：
1、自营 P2P 平台 51 人品为其最大资金方：截至 2015 年、2016 年、2017 年和 2018H1 分别为 8.04 亿、87.87 亿、260.97 亿和 118.88 亿元，分别占比 98.5%、85.3%、77% 和 91.5%。
51 信用卡平台 2017 年的投资人数量达 300 万人，平均投资额度 2 万元，产品锁定期 1-24 个月，年化收益率 6.1%-10.8%，平均 6.9%，低于 2015 和 2016 年的 8% 和 7%。
