文/东方亦落
近日有消息称，苏宁的互助计划“宁互宝”开始了内测，其宣传点是“0元加入、最高30万抗癌互助金”。这种模式不禁让人想起支付宝之前推出的“相互保”和京东的“京东互保”。从表面上看，相互保险这种形式似乎成为了互联网金融中的新风口。
相互保险并不新鲜，在17世纪初欧洲工业革命时期，大量的产业工人在恶劣的环境中工作，工伤、疾病和死亡的风险很高，却难以得到有效的救助和保障，所以工人们开始自发地组织起一些相互救济的活动，慢慢发展成为互助保险。
如今在美国等保险业发达的国家，互助保险体系已经相当成熟。许多面临着相似风险的人自愿组织起来，预交一些风险损失补偿分摊金，一旦发生意外由这个基金承担赔偿责任，而中国的互联网相互保险也与之类似。
以相互保为例，免费即可加入，自己出现意外的话最高能拿30万，任何参与人出现事故，都由全体人员均摊赔付款，而单次支付不会超过1毛钱。就在相互保上线一个月之后，京东也推出了“京东互保”，号称“0元加入，最高赔付30万”。
“猫狗大战”向来为人们津津乐道，而战火已经蔓延到相互保险领域，然而互联网相互保险还尚未成为热点就“夭折”了。相互保被紧急下架，京东互保也面临相同的命运。下架的直接原因似乎是系统性金融风险增加，触动了传统保险公司的利益，所以受到多方投诉，但实际上互联网相互保险这种形式本身也隐藏着诸多问题。
虽然互助保险是以互联网的形式在中国普及的，但要看其中存在的问题依然可以追溯到它的起源。
