风控向来是金融领域的核心，而技术驱动已经成为最重要的手段，以 AI 为依托的 " 智能风控 " 已广泛应用。本文是招行信用卡 AI 应用的 " 智慧风控 " 实例，是信用卡业务在风控上新的行业经验，这或许意味着金融支付领域在风控布局上有了新的着力点。
随着移动互联时代的到来，移动支付愈发普及，线上与线下交易的边界开始模糊，卡片交易也逐渐被账户交易替代。伴随着用户支付习惯的巨大变迁，银行在用户管理、交易授权、风险管控等方面也在不断进行着革新。
支付体验与支付安全之间的平衡是银行和第三方支付机构共同面临的挑战，想跨过这个坎，唯有依靠技术创新。而在金融与科技结合的过程中，如果没有 " 工匠精神 " 就难以完美融合。
得零售者得天下，信用卡被各大银行作为打响零售业务变革的第一枪。一直以来位于行业龙头的招商银行信用卡如何玩转 AI，实现科技、业务、用户三者融合的案例对行业极具参考意义。
科技是达成最佳用户体验的武器
招商银行零售金融部风险总监、信用卡中心副总经理 Michael Wei 在 Visa Security Summit 2018 年会上表示，当下信用卡支付环境主要面临三个挑战，一是面对来自多用户、多渠道、亿级交易的挑战。二是面对支付产品快速推陈出新的挑战。三是面对全世界最复杂、最具活力的支付生态系统的挑战。
（左二为招商银行零售金融部风险总监、信用卡中心副总经理 Michael Wei）
面对挑战，约五年前招行信用卡便开始着力推进金融科技建设。在 Michael 看来，金融机构发展 AI 的核心不仅仅是对前沿科技的投入与研究，而是将科技与风险业务进行深度结合，由点及面逐步推进风控科技的升级。
