监管科技是在金融与科技更加紧密结合的背景下，以数据为核心驱动，以云计算、人工智能、区块链等新技术为依托，以更高效的合规和更有效的监管为价值导向的解决方案。金融科技背景下更加复杂多变的金融市场环境让监管科技有了更广阔的的用武之地和发展空间。一方面，2008年金融危机后，金融监管上升到前所未有的高度，监管机构渴望获取更加全面、更加精准的数据；另一方面，监管部门面对金融机构报送的海量数据，需要借助科技提高处理效率和监管效能；此外，金融科技带来了新的风险场景和风险特征，也需要监管机构“以科技对科技”去积极应对。
目前，监管科技已经被广泛运用于金融监管。在具体功能上，监管科技已经涵盖了数据收集和数据分析两大方面，其中数据收集包括形成报告（自动化报告、实时检测报告），进行数据管理（数据整合、数据确认、数据可视化、云计算大数据）等；数据分析包括通过虚拟助手采集消费者、被监管机构相关信息并进行交流，市场监管，不端行为检测分析，微观审慎监管和宏观审慎监管等。在应用领域上，监管科技已经广泛运用于银行、证券、保险、互联网金融等领域的监管。通过观察当前国际上监管科技在各个领域的运用，我们认为，监管科技具有八大发展趋势。
趋势一：监管科技走向金融监管的全链条运用
现阶段监管科技的运用主要集中于事中监管阶段，但各监管主体正在努力探索其在事前、事后监督中的应用。在金融监管中，自动化采集监管数据、智能化分析风险态势等监管科技的应用正日益成熟。例如，奥地利中央银行在奥地利报告服务有限公司搭建基础数据立方来进行数据自动化采集与推送；澳大利亚证券投资委员会建立市场分析和情报系统来提供实时监控。与此同时，各国、各组织也在不断加强监管科技在监管事前、事后阶段的运用，包括事前将监管政策与合规性要求“翻译”成数字化监管协议，并搭建监管平台提供相关服务；事后利用合规分析结果进行风险处置干预、合规情况可视化展示、风险信息共享、监管模型优化等。例如，英国金融行为监管局（FCA）正在探索利用NLP和AI技术来对欧盟金融工具市场指令II（MiFiD-II）进行法规解释，美国金融业监管局通过市场质量报告卡审查和分析成员在贸易报告、最佳执行、公司报价和卖空等方面的合规性。
